Platesti rate prea mari la credit? Solutia poate fi refinantarea

În contextul economic actual, cu dobânzi fluctuante și tot mai multe riscuri, refinanțarea unui credit poate fi o strategie eficientă pentru a reduce ratele lunare și a obține condiții mai avantajoase. Conform datelor publice, în 2024, peste 75% din totalul creditelor ipotecare au fost refinanțări (cu/fără extindere perioada de creditare) și 25% al celor de nevoi personale.

Ce înseamnă refinanțarea unui credit?

Refinanțarea presupune înlocuirea unui (sau a mai multor) credit(e) existent cu un altul, nou, care are condiții mai bune – de obicei o dobândă mai mică, o perioadă de rambursare diferită sau comisioane mai reduse. Această opțiune este valabilă atât pentru creditele de nevoi personale, pentru cele ipotecare, pentru refinanțarea cardurilor de credit și câteodată chiar pentru refinanțarea sumelor împrumutate de la IFN-uri.

Avantajele refinanțării

Reducerea ratei lunare – Prin obținerea unei dobânzi mai mici sau extinderea perioadei de rambursare, scade rata
Economii pe termen lung – O dobândă mai mică înseamnă costuri totale mai reduse pe durata creditului
Consolidarea datoriilor – Poți combina mai multe credite într-unul singur, ușurând valoarea ratelor lunare
Acces la sume suplimentare – Poți obține fonduri suplimentare pentru alte nevoi
Stabilitate financiară – Optând pentru o dobândă fixă, te protejezi împotriva fluctuațiilor pieței

Dezavantajele refinanțării

Costuri inițiale – Procesul poate implica taxe de analiză, evaluare a imobilului și comisioane bancare
Perioada de îndatorare prelungită – Extinderea duratei creditului poate duce la un cost total mai mare
Riscul garanției – În cazul creditelor cu ipotecă, nerespectarea obligațiilor poate duce la pierderea bunului garantat

De ce sunt mai mici dobânzile oferite de bănci prin refinanțare?

Deoarece refinanțarea presupune o siguranță suplimentară că noul client al băncii este unul bun plătnic. De unde vine siguranța? Din faptul că poate vedea cu ușurință dacă la creditele ce se doresc a fi refinanțate s-au plătit ratele la timp și/sau chiar ușor în avans.

Pot să NU mă încadrez la o refinanțare deși m-am încadrat când am luat creditul?

Cu ușurință poți să nu te încadrezi din cauza:

Vârstei (nu te mai încadrezi la perioada maximă)
A crescut IRCC (lucru concret ce-l vedem în ultimii 2 ani)
Ai avut restanțe la actualele credite
Ai credite de la prea multe IFN-uri
Altele

Exemple de economii prin refinanțare

Credit de nevoi personale

Un client cu un credit de 50.000 lei pe 5 ani, cu o dobândă de 12%, plătește o rată lunară de 1.100 lei. Prin refinanțare la o dobândă fixă 5 ani (DAE) de 9,9%, rata scade la 1.000 lei, deci o economie de 100 Lei/lună (-9%).

Credit ipotecar

Pentru un credit ipotecar de 350.000 lei pe 30 ani, cu o dobândă de 8,5% se plătește o rată lunară de 2.600 lei. Prin refinanțare la o dobândă fixă 3 ani (DAE) de 5,0%, rata scade în cei 3 ani la 1.900 lei, deci o economie de 700 Lei/lună (-27%).

De avut în vedere că la ipotecar de obicei apar și costurile notariale, între 2-5.000 Lei, însă sunt bănci ce oferă un bonus de până în 3.000 Lei pentru cei ce se refinanțează din altă bancă.

Cum te putem ajuta?

Brokerul online www.nevoipersonale.ro colaborează cu multiple instituții financiare pentru a-ți oferi cele mai bune soluții de refinanțare, fără cost pentru tine. Prin completarea formularului simplu de pe site, poți primi oferte personalizate, adaptate situației tale financiare.

Concluzie

Refinanțarea poate fi o soluție eficientă pentru a reduce costurile creditelor existente și a obține condiții mai bune.

Este important să analizezi atent ofertele disponibile și să iei în considerare atât avantajele, cât și dezavantajele.

Cu sprijinul brokerului www.nevoipersonale.ro, procesul online devine simplu, rapid și transparent.