Am restante la credite si IFN-uri. Mai pot lua un alt credit?

Dacă ai restanțe la credite sau la instituții financiare nebancare (IFN) și te întrebi dacă mai poți obține un împrumut, răspunsul nu este simplu, dar nici imposibil. În România, situația financiară a fiecăruia contează atunci când vine vorba de accesarea unui credit pentru persoane fizice. Totuși, există soluții, iar un broker de credite te poate ghida să găsești cea mai bună variantă pentru tine.

Cum afectează restanțele șansele tale de credit?

În primul rând, restanțele la credite sau IFN sunt înregistrate în Biroul de Credit. Băncile și instituțiile financiare verifică acest istoric pentru a evalua riscul. Dacă ai întârzieri mari sau neplăți repetate, șansele de a obține un credit ipotecar sau un credit de nevoi personale direct de la o bancă scad. Totuși, nu totul e pierdut. Există produse financiare precum creditele cu istoric negativ sau refinanțarea creditelor existente, care pot fi accesibile chiar și în astfel de situații, însă sunt rar coordonate și greu accesibile acestea.

Biroul de Credit vs. Centrala Riscului de Credit

Informațiile din BC rămân vizibile până la 4 ani de la închiderea unui credit sau a unei restanțe. Unii cred că ștergerea datoriilor din Biroul de Credit rezolvă totul, dar asta nu ajută pe deplin. Informații similare celor șterse apar și în Centrala Riscului de Credit (CRB), gestionată de BNR, unde băncile văd oricum istoricul tău de plată.

Pentru a puncta diferențele dintre cele două baze de date:

• Suma minimă pentru a intra în baza de date: CRB 20.000 Lei și BC 10 Lei
• Data la care se raportează informațiile: CRB la final de lună și BC zilnic
• Perioada de stocare: CRB 7 ani și BC 4 ani

Rolul unui broker de credite

Un broker de credite joacă un rol esențial aici. El cunoaște piața, colaborează cu mai multe bănci și IFN-uri și știe care sunt ofertele potrivite pentru profilul tău. De exemplu, un broker te poate îndruma spre un credit rapid pentru restantieri sau spre o soluție de stingere a datoriilor prin reunirea tuturor împrumuturilor într-unul singur, cu o rată mai ușor de gestionat. În plus, te ajută să pregătești dosarul, chiar dacă veniturile tale nu sunt ideale sau ai un scoring mai slab în Biroul de Credit.

Nevoi diferite pentru vârste diferite

Pentru oricare dintre noi, nevoile variază. Tinerii pot căuta un credit de nevoi personale pentru studii sau prima mașină, în timp ce adulții ar putea avea nevoie de un împrumut pentru renovări sau urgență medicală. Indiferent de vârstă, restanțele pot apărea din motive neprevăzute – pierderea jobului, cheltuieli mari sau gestionarea grea a finanțelor. De aceea, e important să știi că un credit nou nu e exclus, dar condițiile diferă. Unele IFN-uri oferă credite online rapide, dar cu dobânzi mai mari. Băncile, pe de altă parte, pot cere garanții suplimentare sau un codebitor.

Ce trebuie să faci?

Analizează-ți situația – cât datorezi, ce venituri ai și ce tip de credit îți dorești. Apoi, apelează la un broker de credite. Acesta îți va explica opțiunile și te va ajuta să alegi varianta potrivită sau în mod clar și asumat îți va spune că șansele sunt reduse spre inexistente. Această platformă, www.nevoipersonale.ro poate fi punctul tău de start pentru a înțelege mai bine opțiunile.

Concluzie

Da, mai poți lua un credit chiar și cu restanțe, dar succesul depinde de cât de bine te informezi și de sprijinul pe care îl primești. Un broker de credite îți poate transforma „nu" într-un „da" sau „poate" acolo unde pare imposibil.

Un lucru este clar: noi, www.nevoipersonale.ro, nu recomandăm, nu încurajăm și nu oferim servicii de curățare a restanțelor din BC.

Explorează, compară și acționează informat pentru viitorul tău financiar!